Hace más de sesenta años que Bob Dylan cantaba que “los tiempos están cambiando”. Decía Dylan que el agua crecía y que, si no éramos conscientes de ello y aprendíamos a nadar, pronto nos hundiríamos como una piedra. Y efectivamente, las cosas cambiaron entonces y siguen cambiando hoy en día. Ahora los retos son otros, pero son igualmente desafiantes.

En esta sociedad cambiante y con nuevos paradigmas, todos hemos de encontrar el camino a nuestro bienestar. Para ello, es fundamental gestionar nuestras finanzas con responsabilidad. Por eso, desde muchas instancias hemos tratado de promover la educación financiera de la ciudadanía. Pero con el cambio de paradigma hacia una sociedad digitalizada, eso no parece suficiente y se hace igualmente necesaria la capacitación digital.

Muchos pueden pensar que nuestros jóvenes están preparados para recorrer ese camino porque son “nativos digitales”. Pero es importante no perder de vista alguno de los riesgos a que se enfrentan.

La OCDE promueve desde hace años la Global Money Week (GMW) que pretende concienciar a los jóvenes sobre la importancia de que adquieran unas nociones financieras y que vayan desarrollando los conocimientos, habilidades y actitudes necesarias para tomar decisiones financieras sólidas que les permita mejorar nivel de bienestar y resiliencia financiera. Este año la Global Money Week se celebra bajo el lema «Dar ese like no te renta. Cuida tu dinero”.

El entorno digital, en general, y la gestión de las finanzas digitales, en particular, nos abren increíbles posibilidades. Ya disfrutamos de la comodidad de gestionar nuestras finanzas desde nuestros dispositivos en cualquier lugar y a cualquier hora. Nos acostumbramos rápidamente a las ventajas y esta la tenemos muy interiorizada. Ahora la inteligencia artificial abre nuevas y excitantes posibilidades para que los jóvenes gestionen sus finanzas y proyecten su futuro.

Pero tanta información disponible y tanta interoperabilidad exige responsabilidad y buen criterio de nuestros jóvenes (y de todos) para identificar la información veraz y relevante, descartar la información falsa y para tomar decisiones serenas y reflexionadas. El entorno digital es vertiginoso y excitante, y nuestros jóvenes lo asocian casi siempre al ocio y la gamificación. A lo largo de su vida, los jóvenes van a usar el entorno digital para todo, no solo para el ocio, y el ámbito de las decisiones financieras requiere pausa y criterio.

Por todo ello, esta edición de la GMW pretende alertar a los jóvenes de que esa libertad que tanto aprecian se puede ver mermada si otros toman decisiones por ellos sin que se den cuenta. Aunque siempre hemos estado sometidos a la influencia de otros, ahora, en el ámbito digital, esto es más sutil y al mismo tiempo más efectivo. Las técnicas de captación digital condicionan nuestras decisiones continuamente. La ordenación de la información por rankings o los colores y diseños de las pantallas que “canalizan” nuestra atención son técnicas muy conocidas por quienes manejan un profundo conocimiento de los sesgos que afectan a nuestro proceso de toma de decisiones.

Donde estos riesgos se manifiestan de forma más clara es en la actividad de los denominados “finfluencers”. Se trata de influencers que divulgan sobre finanzas y dan consejos de inversión en redes sociales o promocionan sus cursos para dar a conocer las claves que nos harán millonarios en pocas semanas. Por supuesto hay influencers que divulgan sobre finanzas con responsabilidad y buenos consejos. Por eso importante alertar a los jóvenes sobre estas prácticas para saber diferenciar lo verdadero de lo “fake”.

La GMW se celebra a nivel global. En 2023 participaron más de 40.000 instituciones en todo el mundo, alcanzando a más de 120 millones de personas. En España, estas actividades se desarrollan en el ámbito del Plan de Educación Financiera, promovido por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, la CNMV y el Banco de España, y participan muchos de los colaboradores del Plan (como el Observatorio de los Sistemas Europeos de Previsión Social Complementaria).

Autor: Roberto España Seijas, jefe de la División de Educación Financiera del Banco de España.